Core Banking · Security & Compliance
Keamanan, Risiko & Kepatuhan
Rasio prudensial dipantau real-time dari GL; alert APU-PPT mengikuti POJK dan pedoman PPATK; kontrol keamanan berlapis di seluruh kanal.
KPMM (CAR)
21,4%
Jauh di atas minimum 8%
NPF Gross
3,1%
Di bawah ambang 5%
Alert AML aktif
4
1 LTKM dalam review
Insiden keamanan Okt
0
Uji penetrasi terakhir: lulus
Rasio Prudensial & Risiko (Real-time dari GL)
| Rasio | Posisi 19/10/2026 | Batas / Ketentuan | Status |
|---|---|---|---|
| KPMM (CAR) | 21,4% | ≥ 8% (POJK) | Aman |
| FDR (Financing to Deposit) | 88,2% | 80–110% sehat | Aman |
| NPF Gross | 3,1% | ≤ 5% | Aman |
| NPF Netto | 1,8% | ≤ 5% | Aman |
| PPAP terhadap NPF | 76% | ≥ 41% (POJK) | Aman |
| BMPD (Batas Maksimum Pemberian Dana) | 92% terpakai | Maks 10% modal/pihak terkait | Perhatian |
| Rasio Kas (Cash Ratio) | 6,8% | ≥ 3% | Aman |
| BOPO | 81,5% | ≤ 90% efisien | Aman |
Angka contoh untuk demo; rasio dihitung dari posisi buku besar harian dan dilaporkan melalui APOLO.
Alert APU-PPT & Pemantauan Transaksi
| ID | Nasabah | Temuan | Nilai | Status |
|---|---|---|---|---|
| AML-26-007 | PT Herbal Nusantara | Pola transaksi tunai terstruktur 5x Rp90–95 jt dalam sepekan | Rp 465.0 jt | LTKM Review |
| AML-26-011 | CIF-000991 (baru) | Setoran awal tunai Rp510 jt, profil usaha tidak jelas | Rp 510.0 jt | LTKT Draf |
| AML-26-014 | Hj. Nurlaila | Transfer keluar berulang ke 1 rekening luar negeri | Rp 180.0 jt | Monitoring |
| AML-26-019 | CV Barokah Tani | Omzet rekening melonjak 4x dari profil usaha | Rp 890.0 jt | Klarifikasi AO |
LTKT dilaporkan ≤14 hari kerja dan LTKM ≤3 hari kerja melalui goAML. Daftar DTTOT & PEP diperbarui otomatis.
Kontrol Keamanan Sistem
| Kontrol | Cakupan | Status |
|---|---|---|
| Autentikasi dua faktor (2FA) seluruh pengguna CBS | 86/86 pengguna | Aktif |
| Enkripsi data nasabah (at-rest & in-transit) | Seluruh basis data & API | Aktif |
| Deteksi fraud real-time (transaksi di luar pola) | Teller, transfer, pembayaran | Aktif |
| Pemblokiran otomatis rekening terlapor penipuan | Terhubung daftar internal & afiliasi | Aktif |
| Session timeout & pembatasan perangkat | 15 menit idle, 1 perangkat aktif | Aktif |
| Backup harian & uji DRP (disaster recovery) | Uji terakhir 05/10/2026 | Terjadwal |
Profil Risiko BPRS (Matriks 8 Risiko POJK)
| Jenis Risiko | Peringkat Komposit | Tren | Mitigasi Utama |
|---|---|---|---|
| Risiko Kredit (Pembiayaan) | 2 · Rendah-Menengah | Stabil | Prinsip 5C, agunan, review DPS & komite |
| Risiko Likuiditas | 2 · Rendah-Menengah | Membaik | FDR terjaga, kas ratio harian, lini standby |
| Risiko Operasional | 2 · Rendah-Menengah | Stabil | Maker-checker, audit trail, anti-fraud wajib |
| Risiko Kepatuhan | 1 · Rendah | Membaik | Checklist POJK otomatis, sertifikasi staf |
| Risiko Syariah | 1 · Rendah | Stabil | Pengawasan DPS atas akad & produk |
| Risiko Reputasi | 2 · Rendah-Menengah | Stabil | SLA pengaduan nasabah, monitoring media |
| Risiko Stratejik | 2 · Rendah-Menengah | Stabil | RBB 2026–2028 disahkan RUPS |
| Risiko Hukum | 1 · Rendah | Stabil | Review legal seluruh akad baku |