Core Banking · Modul Inti
Manajemen Nasabah & Rekening
Satu CIF per nasabah untuk seluruh produk; pembukaan rekening melalui e-KYC, penilaian risiko CDD/EDD, dan otorisasi berjenjang.
Nasabah aktif (CIF)
4.812
+38 bulan ini
Rekening aktif
6.204
Tabungan, deposito, pembiayaan
Rekening dormant
127
Follow-up agen & cabang
Nasabah EDD
14
Pemantauan ketat APU-PPT
Data Induk Nasabah (CIF)
| CIF | Nama | Jenis | Identitas | Nasabah sejak | Jml Rekening | Profil Risiko | Status |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| CIF-000124 | Ahmad Fauzi | Individu | 3271****4812 | 2019 | 2 | Rendah | Aktif |
| CIF-000318 | Siti Aisyah | Individu | 3271****9034 | 2021 | 3 | Rendah | Aktif |
| CIF-000402 | CV Barokah Tani | Badan Usaha | NPWP 02.***.***.1-012 | 2022 | 2 | Sedang | Aktif |
| CIF-000517 | Rizky Ramadhan | Individu | 3271****2210 | 2023 | 1 | Rendah | Dormant |
| CIF-000633 | Masjid Al-Ikhlas | Badan Hukum | Akta Yayasan 14/2018 | 2020 | 2 | Rendah | Aktif |
| CIF-000871 | Hj. Nurlaila | Individu | 3271****5547 | 2018 | 4 | Sedang | Aktif |
| CIF-000902 | PT Herbal Nusantara | Badan Usaha | NPWP 31.***.***.2-063 | 2026 | 1 | Tinggi | Terblokir |
Data identitas disamarkan untuk demo. Pembaruan data nasabah (pemeliharaan CIF) tercatat di audit trail dan mengikuti ketentuan APU-PPT.
Alur Pembukaan Rekening
| Tahap | Keterangan | Pelaksana |
|---|---|---|
| 1. Identifikasi & e-KYC | Verifikasi KTP elektronik, NPWP, foto selfie; cek DTTOT & PEP | Otomatis |
| 2. Penilaian risiko nasabah | Skoring CDD/EDD berdasarkan profil, pekerjaan, sumber dana | Otomatis |
| 3. Persetujuan akad | Tanda tangan digital akad Wadiah/Mudharabah | Nasabah |
| 4. Otorisasi pembukaan | Maker teller, checker supervisor; CIF & nomor rekening terbit | Berjenjang |
| 5. Aktivasi layanan | Buku tabungan, kartu, notifikasi SMS/WhatsApp | Teller |
Rekening Dana (Sampel)
| No. Rekening | Nasabah | Akad | Saldo | Nisbah | Status |
|---|---|---|---|---|---|
| 101-0012-001 | Ahmad Fauzi | Wadiah Yad Dhamanah | Rp 48.3 jt | - | Aktif |
| 102-0034-002 | Siti Aisyah | Mudharabah Mutlaqah | Rp 125.6 jt | 40:60 | Aktif |
| 103-0101-003 | CV Barokah Tani | Deposito Mudharabah 12 bln | Rp 750.0 jt | 55:45 | Aktif |
| 101-0087-004 | Rizky Ramadhan | Wadiah Yad Dhamanah | Rp 3.4 jt | - | Dormant |
| 102-0177-007 | PT Herbal Nusantara | Mudharabah Mutlaqah | Rp 465.0 jt | 40:60 | Terblokir |
| 102-0145-005 | Masjid Al-Ikhlas | Mudharabah (ZIS) | Rp 212.0 jt | 50:50 | Aktif |
| 103-0122-006 | Hj. Nurlaila | Deposito Mudharabah 6 bln | Rp 300.0 jt | 50:50 | Aktif |
Layanan Administrasi Rekening
| Layanan | Ketentuan | Otorisasi |
|---|---|---|
| Blokir / buka blokir rekening | Permintaan nasabah, putusan hukum, atau indikasi fraud | Supervisor + Kepatuhan |
| Perubahan data & tanda tangan | Verifikasi ulang identitas (e-KYC) | Teller + Supervisor |
| Penutupan rekening | Saldo nihil, kewajiban lunas, formulir penutupan | Supervisor |
| Reaktivasi rekening dormant | Verifikasi ulang + transaksi tunai pertama di kantor | Teller + Supervisor |
| Cetak rekening koran & mutasi | Maks. 12 bulan via teller; lebih lama via permintaan tertulis | Teller |
| Pengalihan pewarisan / ahli waris | Dokumen waris sesuai ketentuan; konsultasi DPS bila sengketa | Direksi + Legal |